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车主质疑高保低赔

日期:2017-12-6(原创文章,禁止转载)

按“新车加购置税”的价格买保险,却按折旧价理赔

大庆车主质疑“高保低赔”

律师:保额不得高于保险价值,此举违法

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新闻提示:

一辆旧车到保险公司投保,车损险的保额竟比新车的市场价还高,一旦肇事车辆报废,只按车的折旧价格赔付。近日,有市民向记者反映了这一怪现象。记者调查发现,大庆多家保险公司都有这种高保低赔的现象,据说,这是全国保险公司通用的做法。

大庆车主,向这一“通用做法”发出了质疑。

七八万元的车保额高达11万余元

2月7日,家住东风新村的张女士来电称,她给车投保时发现,保险金额竟然超过了她这款车目前的市场价格,让她感到十分不解。

张女士告诉记者,她2008年购买了一辆尼桑骐达,每年都给车保险,近日,她再次去给车投保时,发现车损险的保额竟然是11万余元,而这款车新车价格才10万余元。

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张女士问业务员,是不是写错了车险价格。那名业务员表示,没有写错,并向张女士解释说,他们保险公司所有旧车保车损险时,都是按照新车价格再加上机动车购置税的价格核算的。那么,如果车撞毁了,就能按新车加机动车购置税的价格赔付吗?对于张女士的这一问题,业务员的回答是,不能,只能按照折旧后的价格赔付。

张女士对此表示不解,业务员说,这是公司统一规定的。

张女士认为,保险公司的这一规定是“霸王条款”,一气之下离开了保险公司。

记者调查购置税也要上保险

2月9日,记者以要给机动车投保为由采访了位于让胡路的“中国大地保险”,一名女业务员接待了记者。记者告诉对方要保车损险,投保的车是一辆现代途胜,是2008年购买的。

这名女业务员进行了一番核算后告诉记者,车损险的保额是16.8万元,保费是2519元。

此前,记者在北京现代4S店了解到,记者所要投保的这辆车新车的现价是15.38万元。这就意味着,保额比新车的现价还高。女业务员对此表示,这是系统查出来的价格。

那么,保险公司对保险额度又是如何规定的呢?女业务员告诉记者,保额确实超过了新车价格,因为保额包括新车的价格和购买新车所交的机动车购置税额。

随后,记者又拨通了我市另一家保险公司的车险电话。一名男工作人员接听了记者的电话,记者表示要给自己的现代途胜车保车损险及盗抢险,对方向记者索要车辆信息后,告诉记者,车损险的保额是16.69万元,保金是2505元,而盗抢险的保额是12万余元。

这家保险公司车损险的价格也超过了记者所投保车辆的新车市场价,对方称,保额同样包含了机动车购置税的金额。

业务员坦言车全损按折旧价赔

机动车购置税,是对在我国境内购置规定车辆的单位和个人征收的一种税,而并非机动车购买时的价值。那么,车辆损毁时,保险公司是按新车赔付的吗?赔付中也包括机动车购置税的部分吗?

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保险公司那名男工作人员告诉记者,盗抢险的保额低,是按照每月6‰的折旧费用核算的,也就是说,目前记者的现代车折旧后的价格是12万余元,如果记者的车被盗,保险公司只能赔付12万余元。

记者表示,按照保险公司的逻辑,如果记者的车全损,保险公司应按照保额16.69万元来赔付。这位男工作人员坦言,不是这样赔付的,保险公司是按照车折旧后的价格,也就是12万余元来赔付的。

那么,保额能否低一些?这位男工作人员说,也有低一些的,打个比方来说,车辆一旦损坏时,不可能100%进行赔付,有可能只赔付80%或者更低,他劝说记者,买保险就是买一个保障,不要在乎那100多元钱,就保16.69万元的,有保障。

记者对16.69万元的保额是否合理质疑,男工作人员表示,如果记者的车发生刮碰,部分受损时,保险公司是以新配件进行置换的,不可能换一个旧的零件给车主。

当天,记者就此咨询了业内人士张先生。

张先生告诉记者,保险公司的说法并不癫痫病能治好吗合理。尽管部分损失占索赔案例中的比例较多,但其中如刮碰等大多数案例的损失赔偿金额很小,以此为由放大到全部案例是不合理的。

张先生还表示,车损事故发生后,无论用新的零件还是用旧的零件,保险公司都是在保额范围内去赔偿的,与零件的新旧没有关系。如果车辆的保额是30万元,即使因换车零件花了40万元,超过的部分保险公司也不赔。

多数车主不知保费如何计算

对此,记者对一些车主进行调查,调查中发现,像张女士那样注意到车险保额的车主是少数,大多数车主对于保费是如何计算的一无所知,有的并不在意。

陕西治疗癫痫病医院住让胡路区的韩先生告诉记者,他2009年买了一辆家用轿车,每年都会投保商业险,有时是到保险公司投保,有时用电话投保,拿到保单后,随手就将保单放在车的储物盒里,从没仔细看过保单的内容,对于上面所标注的各项金额更是不了解。

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当记者向韩先生问起此事上海最好的癫痫医院时,他才从储物盒中拿出了保单,发现自己的车损险保额也比新车价格高。

韩先生表示,像他这样的车主不少,保险公司肯定是利用了大多数人的这一心理。

之后,记者随机对几名车主进行了采访,这些车主都对保险金额不是非常了解,也从没仔细看过自己的保险单。

法律规定保额不得超过保险价值

2月11日,记者采访了黑龙江司洋律师事务所律师赵全禄。赵律师告诉记者,保险公司车险保额高于车辆实际价值,是违法行为,相对于消费者来说,就是霸王条款,《中华人民共和国保险法》规定,保险金额不得超过保险价值。超过保险价值的,超过部分无效,保险人应当退还相应的保险费。

赵律师还表示,保险公司应根据投保车辆现有的实际价格进行投保,消费者如果遇到这种高保低赔、保额虚高的问题,可以向相关部门进行投诉,也可以通过法律途径来维护自身的权益。

保险行业协会:不知是否有法律依据

2月14日,记者采访了大庆市保险行业协会的一名负责人。

记者询问对方,旧车投保时还要给机动车购置税上保险,是否有相应的法律依据。这名负责人表示,他不清楚是否有法律依据,但机动车购置税计入车的成本,是全国保险公司通用的做法。那么,如果车辆肇事,保险公司会赔付机动车购置税的部分吗?

这名负责人表示,旧车只能按现有价值进行赔付。

这名负责人还表示,保险公司的保额是不定值的,如果投保者认为保额高,可以自己选择低一些的保额,与保险公司进行约定,按相应的比例进行赔付,但就不会全额赔付了。

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北京一车主起诉追回虚高保费

目前已经有法院判决保险企业向车主退还多收保费的案例。北京车主高先生于2003年购买的一辆轿车按新车购置价投保,2010年保额是19万元,然内蒙古癫痫病医院而这辆车的实际价值只有10万元,如果车辆发生全损,高先生最多只能得到10万元的赔偿,他认为多交了保费,于是将该保险公司起诉到法院。

法院经审理认定,根据《中华人民共和国保险法》第五十五条第三款规定:“保险金额不得超过保险价值。超过保险价值的,超过部分无效,保险人应当退还相应的保险费”。法院判决保险公司退回了多收的保费。由于保险公司高保低赔的违法事实非常清楚,法院也将这起诉讼案件列为简易程序审理案件。

中央财经大学保险学院教授郝演苏指出,目前国内车险保费的定价机制并不完善,新车购置价该由谁来定也不明确,容易引发纠纷。此外,饱受诟病的所谓“高保低赔”条款,对车主来说并不公平,有关规定亟须加以细化。

策划/刘诚 文/本报记者 谷淑敏 明星 绘图/尤阳

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